Doi ani în ipoteca noastră Cum; s Merge; Summit-ul monedei
Această postare poate conține linkuri afiliate. Dacă achiziționați produse sau servicii legate de această pagină, Summit of Coin poate primi un mic comision, fără costuri suplimentare pentru dvs.
Cu două veri în urmă, eu și soția mea sărim pentru prima dată în proprietatea unei case. Ne-am lovit de pământ și am început să ne abordăm ipoteca. Am avut întotdeauna scopul de a plăti ipoteca mai devreme și am folosit această mentalitate pentru a efectua plăți suplimentare pentru ipoteca noastră.
Anul trecut, am fost pe foc și am plătit o mare parte din ipoteca noastră. Am de gând să recapitulăm locul în care ne-am aflat în august anul trecut, apoi vom trece la actualizarea ipotecii din anul 2. Până în august 2016, am efectuat 12 plăți ipotecare, plus mai multe plăți suplimentare de principal.
Statistici pentru anul 1 (include plăți suplimentare de capital)
- Total plătit principal: 25.002,81 USD
- Dobândă totală plătită: 7.782,08 USD
În anul 1, am plătit 25.000 de dolari din principal, ceea ce ne-ar fi pus pe drumul cel bun pentru a plăti ipoteca în 9 ani. Acesta este un început destul de bun și ne-a lăsat 200.000 de dolari pe ipoteca noastră după un an de proprietate asupra locuinței.
Un avantaj imens al plății anticipate a creditului ipotecar este economia de dobândă percepută. Când faci o ipotecă, acestea îți arată un program de amortizare. Acest program vă arată cât de multă dobândă va fi plătită pe durata de viață a împrumutului. În anul 1, am doborât acest număr drastic.
Dobânda totală anticipată plătită pe parcursul împrumutului
- Începutul ipotecii, aug. 2015: 67.019,89 dolari
- După 1 an de plăți, aug. 2016: 58.356,43 USD
- Economii: 8.663,46 dolari
În anul 1, plățile noastre suplimentare de principal ne-au economisit 8.663 USD! Cu orice împrumut, cu cât veți plăti mai mult capital la începutul împrumutului, cu atât veți economisi mai multe dobânzi la final. Fiind un tocilar de matematică, am luat aceste cunoștințe și am plătit agresiv cât am putut pe ipoteca noastră.
Chiar dacă am avut un an grozav în anul 1, plățile noastre ipotecare au fost mai lente în anul 2. Acest lucru a fost cauzat de o mare decizie și un mare eveniment de viață. În primul rând, am decis să refinanțăm ipoteca. Am luat această decizie din câteva motive:
- Ratele dobânzii au fost scăzute în august/septembrie 2016 și am putut scădea rata dobânzii la 2,99%. Doar acea decizie ne va economisi mulți bani pe termen lung.
- Deoarece ne-am plătit agresiv ipoteca în anul 1, acum dețineam mai mult de 20% din valoarea casei. Prin refinanțare, am reușit să eliminăm asigurarea ipotecă privată (PMI) cu un an mai devreme.
- Deoarece am refinanțat atât de aproape de achiziția noastră inițială de locuințe, nu am fost obligați să obținem o altă evaluare, care a fost necesară pentru a elimina PMI din împrumutul inițial. Acest lucru ne-a economisit 500 USD în refinanțare.
- Pentru a calcula dacă o refinanțare este o afacere bună, trebuie să luați costurile de închidere a refinanțării și să împărțiți la economiile lunare pentru fiecare plată ipotecară. Majoritatea experților financiari spun că acest calcul ar trebui să apară în mai puțin de 24 de luni pentru ca acesta să fie o afacere bună. În cazul nostru, am suplini costurile de închidere în 14 luni. E o afacere bună!
- Plata ipotecii va fi mai mică. Ne-a plăcut ideea de a reduce plata ipotecii cu un mic pe drum în noiembrie 2016.