Definiția consolidării împrumutului studențesc
Ce este consolidarea împrumuturilor studențești?
Consolidarea împrumuturilor studențești este un proces prin care contractați un împrumut nou, care este apoi utilizat pentru a achita celelalte împrumuturi studențești existente. În loc să aveți mai multe împrumuturi și plăți de împrumut, aveți doar unul. Puteți consolida toate împrumuturile federale pentru studenți și majoritatea împrumuturilor private pentru studenți.
Suma de bani pe care sunteți eligibil să o împrumutați depinde de costurile colegiului dvs. pentru un anumit an. Dacă absolviți peste patru ani, probabil veți avea patru împrumuturi - chiar mai mult, dacă ați luat și un împrumut privat pentru fonduri suplimentare.
Consolidarea împrumuturilor îți poate pur și simplu viața, dar trebuie să o faci cu atenție pentru a evita pierderea beneficiilor pe care le poți avea în prezent - sau pentru a fi eligibil - în cadrul împrumuturilor pe care le ai acum. Dar mai întâi trebuie să fii sigur dacă ești eligibil pentru consolidare. Abia atunci ar trebui să începeți să căutați cele mai bune opțiuni de împrumut disponibile.
Datoria împrumutului studențesc: este consolidarea răspunsul?
Cerințe de eligibilitate pentru consolidarea împrumuturilor studențești
În majoritatea cazurilor, sunteți considerat eligibil să vă consolidați împrumuturile dacă sunteți:
- Nu se află în prezent la școală sau sunt înscriși la un nivel mai mic decât cel cu jumătate de normă
- În prezent efectuează plăți de împrumut sau se află în perioada de grație a împrumutului
- Aveți un istoric bun de rambursare (ceea ce înseamnă că nu sunteți în incapacitate de plată pentru împrumuturile dvs.)
- Acordând împrumuturi de cel puțin 5.000 USD până la 7.500 USD
Deși nu trebuie să îndepliniți niciun minim pentru combinarea datoriilor în cadrul programului federal de împrumut direct de consolidare, creditorii privați și companiile de împrumuturi tind să solicite un sold minim al împrumutului. Nu puteți consolida împrumuturile private pentru studenți cu împrumuturile federale pentru studenți și nu puteți consolida decât împrumuturile pe care le dețineți în numele dvs.; asta înseamnă că nu vă puteți consolida propriile împrumuturi cu cele ale soțului/soției sau cu împrumuturile pe care părinții voștri le-au luat pentru a vă finanța studiile universitare.
Puncte pro și contra consolidării împrumuturilor pentru studenți
În timp ce procesul de consolidare vă va simplifica viața și vă va face mai ușor să vă asigurați că sunteți la curent cu plata împrumuturilor, există câteva aspecte negative pe care trebuie să le luați în considerare.
Simplificarea procesului de plată a facturilor
Prelungirea termenului de rambursare
Scăderea ratei dobânzii
Trecerea de la un împrumut cu rată variabilă la un împrumut cu rată fixă
Reducerea sumei plății lunare
Intrarea într-un plan alternativ de rambursare
Rambursare gradată (plățile lunare încep să scadă, apoi cresc)
Rambursarea sensibilă la venituri (plățile lunare reprezintă un procent din venitul pretax
Obținerea de beneficii pentru împrumutat
Plătind mai mult în dobândă totală
Având o sumă totală mai mare de rambursare a împrumutului
A fi îndatorat mai mult (dacă vă prelungiți perioada de împrumut)
Pierderea beneficiilor împrumutatului de la creditorul dvs. actual (adică reduceri la dobândă, reduceri
A fi nevoit să ramburseze prestațiile debitorilor (adică rabaturi, scutiri de taxe)
Pierderea perioadei de grație la împrumuturile originale, dacă este cazul
Dacă consolidați o combinație de împrumuturi federale și private, pierzând protecția împrumuturilor federale studențești.
Avantajele consolidării
Rețineți că unii profesioniști în consolidare se aplică doar împrumuturilor federale sau doar împrumuturilor private. Acesta este unul dintre motivele pentru care, dacă aveți ambele tipuri de împrumuturi, vă recomandăm să le consolidați separat (a se vedea mai jos). De asemenea: Puteți păstra întotdeauna separat un singur împrumut care are beneficii deosebit de bune pentru împrumuturi.
Se aplică tuturor împrumuturilor
Simplificarea procesului de plată a facturilor: Cu un singur împrumut, aveți o singură dată de scadență a rambursării de reținut și un cec de scris.
Prelungirea termenului de rambursare: Cu un nou împrumut, puteți prelungi perioada de timp pe care trebuie să o rambursați, adesea între 12 și 30 de ani (față de 10 standard).
Reducerea sumei plății lunare: Prelungirea termenului împrumutului înseamnă că veți plăti mai puțin în fiecare lună.