Don; t Lasă-te păcălit de această nouă funcție de cumpărături online
Acum există din ce în ce mai puține bariere care fac cumpărăturile online rapide, ușoare și fără probleme. Pe Instagram, puteți face cumpărături direct în aplicație. Pe Amazon, apăsați butonul Cumpărați acum și tot ce trebuie să faceți este să așteptați ca un pachet să vă atingă pragul. Potrivit unui studiu realizat de MIQ, S.U.A. consumatorii vor vedea o creștere de 81% a cumpărăturilor prin dispozitive purtabile în următorii doi ani și o creștere de 131% a cumpărăturilor prin intermediul dispozitivelor vocale.
Poate că are sens și că există acum mai multe opțiuni pentru a deține lucruri instantaneu, chiar dacă nu aveți bani în avans. Dacă faceți cumpărături online chiar și ocazional, este posibil să fi observat că mai multe site-uri oferă opțiuni de plan de plată pentru articole - chiar și cele care s-ar putea să nu pară lucruri pe care le finanțați. În timp ce planurile de plată erau rezervate pentru obiecte cu bilete mari, cum ar fi mobilier și electrocasnice, este mai ușor ca niciodată să finanțezi articole mai mici, de la îmbrăcăminte și machiaj la obiecte de uz casnic, cum ar fi aspiratoare, datorită unui număr tot mai mare de creditori online care încep să.
De exemplu, aș putea achita 250 USD pentru această husă de plapumă, dar aș putea să o achit și în patru plăți de 62,50 USD, datorită unei companii numite Afterpay. De fapt, Afterpay este disponibil pe Anthropology pentru articole de până la 35 USD . Sloganul site-ului lor web? „Cumpărați acum, plătiți mai târziu”. Ei se laudă cu planuri de plată fără dobândă, deși percep comisioane de întârziere pentru plățile ratate. O altă companie, Affirm, oferă serviciile sale pentru tot felul de produse, inclusiv mărci de îmbrăcăminte precum Adidas și Eddie Bauer. Ratele dobânzii lor variază de la 10 la 30 la sută.
Acestea sunt cel mai frecvent cunoscute sub numele de împrumuturi la punct de vânzare (POS) sau uneori ca finanțare instantanee. Unele dintre ele sunt administrate direct de comercianții cu amănuntul, unele prin intermediul companiilor de carduri de credit și altele prin companii terțe de fintech care colaborează cu comercianții cu amănuntul. Dar, indiferent cum se numesc sau cine le-a creat, acestea nu sunt nimic nou.
„Este un truc vechi”, spune Shannon Lee Simmons. Simmons este un Planificator Financiar Certificat, fondatorul Noii Școli de Finanțe și autorul Banii fără griji: abordarea fără vinovăție pentru gestionarea banilor și a vieții tale . „Au existat întotdeauna aceste opțiuni”, îmi spune ea. La urma urmei, Layaway a devenit popular în magazine la mijlocul secolului al XX-lea, după Marea Depresie.
Termenul „layaway” ar putea evoca imagini de așteptare la rând cu părinții noștri la magazine universale, în timp ce aceștia au încercat să ne explice că, în câteva luni, vom avea noul nostru televizor. Dar de ce a reapărut tendința - și cum poate face lucrurile dezordonate din punct de vedere financiar?
Cum funcționează împrumuturile la punctul de vânzare
Împrumuturile POS au diferite modele. Mulți dintre ei pretind că nu percepe niciun fel de dobândă sau fără comisioane, atâta timp cât plătiți la timp. Dar aceste servicii nu ar exista dacă nu ar putea face bani. În realitate, majoritatea ofertelor „fără dobândă” sunt oferte promoționale sau promisiunea „fără dobândă” este pur și simplu pentru o perioadă scurtă. Potrivit NerdWallet, unele servicii au o rată anuală a dobânzii de până la 30%, iar Affirm a declarat site-ului că rata medie a dobânzii pentru debitorii săi este de 18%.
Unele, cum ar fi Klarna, au o perioadă fără dobândă de până la 30 de zile sau oferă o linie de credit începând cu șase luni. NerdWallet raportează că aceste servicii acordă de obicei mai puțină atenție „datelor tradiționale, cum ar fi scorul dvs. de credit și istoricul”, atunci când acceptă debitorii.
Nu este de mirare că comercianților cu amănuntul le place parteneriate cu aceste tipuri de afaceri. Acestea fac achizițiile mai accesibile pentru potențialii clienți. Dacă nu aveți un istoric de credit lung - sau cel mai curat - este probabil să vă calificați pentru aceste servicii, deoarece majoritatea nu efectuează verificări complete ale creditului. Cu alte cuvinte, acestea facilitează cheltuielile consumatorilor, chiar dacă nu au banii la îndemână.