Cheltuieli suplimentare de viață - Cum funcționează
Dacă un dezastru vă distruge casa, nu trebuie să faceți surf-canapea până nu se termină reparațiile. Majoritatea polițelor standard de asigurare a locuinței includ acoperire pentru cheltuieli suplimentare de viață (ALE) sau pierderea utilizării. Această acoperire plătește costuri suplimentare pentru a trăi în timp ce casa ta este nelocuibilă. Aceste cheltuieli pot include chirie, sejururi la hotel, mese la restaurant, taxe de depozitare și multe altele.
Acoperirea este un instrument de salvare, dar poate fi dificil - iar regulile sunt adesea înțelese greșit.
Acest lucru este valabil mai ales în cazul inundațiilor. Asigurarea standard pentru locuințe nu acoperă daunele cauzate de inundații și nu ar oferi o acoperire suplimentară a cheltuielilor de trai dacă locuința dvs. ar fi nelocuibilă doar din cauza inundațiilor.
De altfel, polițele de asigurare împotriva inundațiilor prin Programul Național de Asigurare împotriva Inundațiilor nu includ nici cheltuieli suplimentare de viață, deși există unele polițe de inundații vândute în mod privat. FEMA poate ajuta proprietarii și chiriașii afectați cu cheltuieli alternative de viață dacă președintele emite o declarație majoră de dezastru și locuințele sunt nelocuibile.
Cu toate acestea, după un dezastru major ca un uragan, casa ta ar putea fi nelocuibilă din cauza altor daune în afară de inundații, cum ar fi vântul. Spuneți, de exemplu, că un copac a suflat și a zdrobit acoperișul. Dacă polița dvs. acoperea daunele cauzate de vânt, ar intra în joc o asigurare suplimentară pentru cheltuieli de trai.
Ce se întâmplă dacă nu poți locui în casa ta din cauza unei evacuări obligatorii? Cheltuielile de trai suplimentare ar fi afectate numai dacă cauza evacuării ar fi acoperită în baza poliței dvs., spune Diane Swerling, director la Swerling Milton Winnick Public Insurance Adjusters Inc din Boston, care ajută consumatorii prin procesul de solicitare a asigurărilor de locuință.
Datorită numeroaselor nuanțe și diferențe dintre polițe, este important să vă înțelegeți acoperirea.
„Uneori lucrez mai mult la cererile suplimentare de cheltuieli de trai decât bunurile personale și creanțele de construcție”, spune Swerling.
Iată cinci sfaturi pentru a înțelege cum funcționează acoperirea suplimentară a cheltuielilor de viață:
1. Cunoașteți limitele poliței de asigurare a proprietarilor de case.
În general, asigurarea de locuință plafonează cheltuielile suplimentare de viață pentru o parte din acoperirea locuinței, de obicei 20%, spune Swerling, și stabilește un termen, cum ar fi 12 luni. Deci, dacă locuința dvs. este asigurată pentru 200.000 de dolari, aveți de cheltuit până la 40.000 de dolari pe cheltuieli suplimentare de viață. Odată încheiată a 12-a lună, însă, banii dispar.
În California, asigurătorii de locuințe trebuie să acorde asiguraților cel puțin 24 de luni pentru a cheltui acoperirea cheltuielilor de trai suplimentare. Deținătorii de polițe United, un grup de susținere a consumatorilor din San Francisco, încearcă să convingă alte state să adopte o regulă similară, spune Amy Bach, directorul executiv al deținătorilor de polițe United. (Grupul oferă sfaturi și informații pentru consumatori despre acoperirea cheltuielilor de trai suplimentare pe site-ul său web.)