Actualizare privind reformele la reglementările japoneze pentru serviciile de transfer de fonduri nebancare și alte modificări
La 5 iunie 2020, Dieta Japoniei a adoptat mai multe modificări [1] la Legea privind serviciile de plată (Legea nr. 59 din 24 iunie 2009) („PSA” și astfel de amendamente, în mod colectiv, „Amendamentul”). Amendamentul include reforme ale sistemului de licențiere/înregistrare pentru furnizorii de servicii de transfer de fonduri, introducerea mai multor categorii de servicii de transfer de fonduri și anumite îmbunătățiri ale reglementărilor privind emitenții de instrumente de plată preplătite.
Cu titlu de fundal, în decembrie 2019, un „Grup de lucru” al Agenției pentru Servicii Financiare („ASF”) a publicat un raport [2] care propune modificări la PSA și la alte legi relevante care reglementează furnizarea de servicii de decontare și servicii de intermediere financiară în Japonia („Raportul”) [3]. Amendamentul reflectă și adoptă în mare măsură propunerile legate de serviciile de decontare din Raport, dar detalii, inclusiv sumele prag care împart clasele înregistrărilor și alte detalii au fost delegate Ordinelor Cabinetului și/sau regulamentelor care urmează să fie publicate de ASF. ASF publică de obicei proiecte de reglementări, care vor intra în vigoare în același timp cu amendamentul, pentru comentarii publice cu câteva luni înainte de intrarea lor în vigoare. Modificarea va intra în vigoare la o dată care urmează să fie stabilită printr-un ordin al cabinetului (dar, în orice caz, în termen de un an de la publicarea sa [4]).
Mai jos este un rezumat al amendamentului.
Introducerea a trei categorii diferite de reglementare a serviciilor de transfer de fonduri
2. Amendamentul introduce următoarele trei clase diferite de companii de transfer de fonduri. Un furnizor de servicii de transfer de fonduri poate angaja sau furniza servicii în mai multe clase de afaceri de transfer de fonduri.
(1) Companii de transfer de fonduri de tip I
Această categorie este pentru afaceri de transfer de fonduri, altele decât tipul II și tipul III. [5] De fapt, întreprinderile care transferă fonduri din această categorie nu vor avea o anumită limită legală impusă cuantumul maxim al fiecărei remitențe.
Pentru a opera o companie de transfer de fonduri de tip I, furnizorul de servicii de transfer de fonduri trebuie: (a) să se înregistreze la ASF, proiectând compania de transferuri de fonduri de tip I ca categorie aplicabilă pentru activitatea de transfer de fond pe care o operează [6]; și (b) obține aprobarea prealabilă din partea ASF cu privire la planul său operațional pentru astfel de afaceri, descriind următoarele: [7]
(i) Dacă este stabilită o sumă maximă pentru fiecare transfer de fond, această sumă;
(ii) Metode utilizate de furnizorul de servicii de transfer de fonduri pentru a administra sistemul electronic de date utilizat pentru tranzacțiile de transfer de fonduri; și
(iii) Orice alte aspecte care urmează să fie desemnate de reglementările ASF. [8]
În cazul în care furnizorul de servicii de transfer de fonduri are în vedere sau dorește să schimbe orice problemă legată de cele de mai sus, trebuie obținută aprobarea prealabilă a ASF cu privire la o astfel de modificare, cu excepția circumstanțelor prevăzute de reglementările ASF pentru care notificarea post-facto ar fi suficientă.
(2) Companii de transfer de fonduri de tip II
Această categorie se referă la întreprinderile de transfer de fonduri care se ocupă de remitențe în sume care nu depășesc o sumă care urmează să fie desemnată prin ordinul cabinetului. Deoarece furnizorii existenți de servicii de transfer de fonduri înregistrați în conformitate cu PSA actual vor fi considerați ca fiind înregistrați pentru tipul II, o astfel de valoare prag ar fi cel mai probabil egală cu suma maximă actuală a remitențelor aplicabilă furnizorilor de servicii de transfer de fonduri înregistrați, care este de 1 milion JPY (ușor sub 10.000 USD sub cursul valutar recent).
(3) Societăți de transfer de fonduri de tip III
Această categorie este destinată întreprinderilor de transfer de fonduri care se ocupă de remitențe în sume care nu depășesc o sumă deosebit de mică, care urmează să fie desemnate prin ordinul cabinetului. [10] În raport, s-a sugerat 50.000 JPY ca valoare prag pentru categoria corespunzătoare tipului III în temeiul amendamentului, dar suma efectivă pentru acest prag nu va fi dezvăluită până la publicarea proiectului de amendamente la ordinul cabinetului.
3. Modificarea impune furnizorului de servicii de transfer de fonduri să înregistreze depozite de garanție („Depozit de garanție de performanță”) pentru a proteja clienții, care diferă de la o clasă la alta, așa cum este descris mai jos. Dacă un furnizor de servicii de transfer de fonduri se angajează în mai multe clase de afaceri de transfer de fonduri, acesta trebuie să înregistreze un depozit pentru fiecare clasă, calculată după cum este descris mai jos în modul prescris pentru fiecare astfel de clasă.
(1) Un furnizor de servicii de transfer de fonduri angajat într-o afacere de transfer de fonduri de tip I este obligat să înregistreze un depozit de garanție de performanță pentru afacerea sa de tip I într-o sumă nu mai mică decât suma (i) a datoriilor sale totale restante față de utilizatorii din Japonia care apar din activitatea sa de transfer de fonduri de tip I, calculată pentru fiecare zi lucrătoare („Datorii restante”) și (ii) suma prevăzută de reglementările ASF ca cheltuieli legate de aplicarea garanției [11] [„Cheltuieli de executare” și suma pasivelor restante și a cheltuielilor de executare, „suma necesară a garanției de performanță”). O astfel de sumă de securitate necesară pentru performanță trebuie să fie înregistrată în perioada prevăzută de reglementările FSA (să nu depășească o săptămână) după ziua lucrătoare relevantă. De fapt, aceasta înseamnă că un furnizor de servicii de transfer de fonduri angajat într-o afacere de transfer de fonduri de tip I trebuie să monitorizeze zilnic valoarea cerută a garanției de performanță și poate fi necesar să ajusteze cantitatea de securitate de performanță efectiv înregistrată zilnic. [12 ]
Depozitul de garanție pentru performanță trebuie să fie înregistrat prin efectuarea unui depozit în numerar la biroul biroului de afaceri juridice [13] care are jurisdicție asupra locației principalului birou comercial al furnizorului de servicii de transfer de fonduri. Alternativ, cu condiția ca o notificare prealabilă să fie depusă la ASF, integral sau parțial garanția de performanță poate fi înregistrată sub forma unei obligațiuni de executare emise de o bancă care îndeplinește anumite criterii prescrise de reglementările ASF, sub forma un contract de încredere cu o bancă de încredere sau o companie de încredere sau o combinație a acestora. PSA modificat pune la dispoziție această combinație a obligațiunii de performanță bancară și a unui cont de încredere, oferind astfel mai multă flexibilitate furnizorilor de servicii de transfer de fonduri.
(2) Un furnizor de servicii de transfer de fonduri angajat într-o afacere de transfer de fonduri de tip II și/sau de tip III este obligat să înregistreze un depozit de garanție de performanță pentru afacerea sa de tip II și/sau de tip III într-o sumă nu mai mică decât cea mai mare performanță zilnică necesară Suma de garanție aplicabilă activității sale de tip II sau III, calculată pentru fiecare zi lucrătoare în perioada de calcul a depozitului relevant. Durata fiecărei perioade relevante de calcul al depozitului trebuie stabilită de către furnizorul de servicii de transfer de fonduri pentru fiecare astfel de activitate în care se angajează (cu condiția ca fiecare astfel de perioadă să nu depășească o săptămână), iar furnizorul de servicii de transfer de fonduri trebuie să depună Depozit de garanție de performanță aplicabil în perioada prescrisă de reglementările ASF după încheierea fiecărei astfel de perioade de calcul al depozitului [14].