Înțelegerea și supraviețuirea rambursărilor la afacerea dvs.

Procesul de rambursare este conceput pentru a crește încrederea consumatorilor - este foarte ușor pentru utilizatorii de carduri de credit să conteste cheltuielile, în timp ce companiile și băncile trebuie să facă toate eforturile pentru a afla dacă o tranzacție este sau nu legitimă. Cu toate acestea, din perspectiva unei companii, rambursările pot fi adesea o problemă costisitoare.

Sarcina probei de a arăta că un client a fost taxat pe bună dreptate revine asupra dvs. și atunci când consumatorii contestă cu succes taxele, pierdeți atât produsul vândut, cât și veniturile din vânzarea respectivă.

Chiar și atunci când un litigiu nu reușește, banca achizitoare va reține plata pentru orice restituiri până la soluționarea problemei. Adăugați comisioanele percepute de bănci și procesatori și chiar și disputele care apar în favoarea dvs. pot fi costisitoare. Acest articol își propune să ofere mai multe detalii despre rambursări, de ce se întâmplă și cum le puteți preveni.

Ce este o rambursare?

Rambursare este termenul folosit atunci când un client contestă o taxă pe factura cardului său de credit. În general, rambursările vor avea loc din unul din mai multe motive:

O eroare clericală, cum ar fi ca un client să fie facturat dublu sau să fie facturat pentru o sumă incorectă
Nemulțumirea clienților, cum ar fi neprimirea unui produs sau primirea unui produs diferit de ceea ce a fost plătit
Un client care nu recunoaște o achiziție, mai ales dacă numele companiei care apare pe factura ei diferă de numele real al magazinului
Fraudă - atunci când un client susține că nu a autorizat o achiziție sau a fost efectuată o achiziție ca urmare a furtului de identitate

Pentru majoritatea tranzacțiilor, clienții au la dispoziție 120 de zile de la vânzare sau când au descoperit o problemă cu produsul pentru a contesta o taxă.

Concluzia aici este că, de fiecare dată când clienții consideră că au fost taxați pentru ceva ce nu ar trebui să aibă, pot depune un litigiu la banca lor, care începe procesul de rambursare. Întregul proces va fi detaliat în secțiunea următoare, dar merită menționat aici că soluționarea acestor litigii poate dura uneori mai mult de două luni - PayPal, de exemplu, recomandă ca întregul proces să dureze până la 75 de zile. În acest timp, veniturile din vânzarea în litigiu sunt reținute din contul dvs.

Ori de câte ori este inițiată o rambursare, veți primi un cod de la banca emitentă care oferă un motiv pentru dispută. Unele dintre cele mai comune coduri de rambursare Visa și MasterCard sunt enumerate mai jos. Odată ce un client a contestat o taxă, o bancă achizitoare va începe să treacă printr-o procedură specifică pentru a rezolva problema.

Coduri de motiv de rambursare a vizelor

În 2018, Visa și-a consolidat lista de coduri de motiv în 4 categorii: fraudă, autorizare, erori de procesare și litigii ale consumatorilor. Această imagine arată cum sunt atribuite codurile de motive anterioare în noile categorii consolidate.

Codurile individuale sunt:

10.1: Frauda contrafăcută a schimbării răspunderii EMV
10.2: Frauda fără contrafacere a schimbării răspunderii EMV
10.3: Altă fraudă - Mediu prezent cu cardul
10.4: Alte fraude - Mediu absent card
10.5: Programul de monitorizare a fraudei vizelor
11.1: Buletin de recuperare a cardului
11.2: Autorizare refuzată
11.3: Fără autorizație
12.1: Prezentare târzie
12.2: Cod de tranzacție incorect
12.3: Monedă incorectă
12.4: Număr de cont incorect
12.5: Suma incorectă
12.6: Procesare duplicat/plătit prin alte mijloace
12.7: Date nevalide
13.1: Mărfuri/servicii nerecepționate
13.2: Recurent anulat
13.3: Nu este o marfă/servicii descrise sau defecte
13.4: Mărfuri contrafăcute
13.5: denaturare
13.6: Credit neprocesat
13.7: Produse/Servicii anulate
13.8: Tranzacția de credit originală nu este acceptată
13.9: Valoarea tranzacției în numerar sau încărcare

Coduri de motiv pentru rambursare Mastercard

Mastercard continuă să aibă o listă lungă de coduri de motive posibile, după cum urmează.

4802: Informații solicitate/solicitate ilizibile sau lipsă
4807: Fișier buletin de avertizare
4808: Autorizația solicitată/necesară nu a fost obținută
4812: Numărul contului nu este înregistrat
4831: Valoarea tranzacției diferă
4834: Procesare duplicat
4837: Fără autorizație deținător de card
4840: Prelucrarea frauduloasă a tranzacțiilor
4841: Tranzacție recurentă anulată
4842: Prezentare târzie
4846: Codul valutar al tranzacției corecte nu este furnizat
4847: Autorizația solicitată/necesară nu a fost obținută și tranzacție frauduloasă
4849: Activitate comerciantă discutabilă
4850: Disputa de facturare în rate
4853: Disputa deținătorului de card - Marfă defectă/Nu așa cum este descris
4854: Disputa deținătorului de card - Neclasificat în altă parte (numai regiunea SUA)
4855: Produse sau servicii care nu sunt furnizate
4857: Tranzacție telefonică activată prin card (numai fraudă)
4859: Schimbare la addendum, neprezentare sau dispută bancomat
4860: Creditul nu a fost procesat
4862: Tranzacție contrafăcută fraudă cu bandă magnetică POS
4863: Deținătorul cardului nu recunoaște - frauda potențială
4870: Schimb de răspundere a cipului
4871: Chip/PIN Shift Shift

Procesul de rambursare

Odată ce un client inițiază o rambursare, banca emitentă trimite tranzacția în cauză la banca achizitoare - inversând efectiv vânzarea. Contul deținătorului de card este creditat pentru valoarea tranzacției, iar contul dvs. are fondurile din vânzarea în cauză reținute până la soluționarea problemei.

Fiecare bancă achizitoare are propria sa procedură specifică pentru gestionarea rambursărilor, dar toate sunt guvernate de cadrul stabilit de marca cardului. În general, băncile care le achiziționează vă vor informa exact la ceea ce vă așteptați și este important să urmați aceste proceduri până la scrisoare pentru a vă proteja drepturile de rambursare. Discover, de exemplu, interzice companiilor să contacteze clienții care au contestat o tranzacție.

O altă notă FOARTE importantă: banca unui client va rambursa soldul unei tranzacții contestate de îndată ce clientul inițiază o rambursare. NU trebuie să rambursați clientul pe cont propriu!

Băncile achizitoare deduc suma tranzacției în litigiu din contul dvs., moment în care depindeți de dvs. fie să acceptați rambursarea, fie să vă invocați cauza. În această etapă și, în majoritatea cazurilor (cu excepția cazului în care compania a încălcat condițiile de furnizare a asociației lor de carduri), veți putea prezenta dovezii dobânditorului care să demonstreze că tranzacția în cauză este legitimă. Dovezile necesare vor depinde de motivul rambursării. Dacă această dovadă convinge banca achizitoare că un client a fost taxat pe bună dreptate, dobânditorul va trimite tranzacția la banca emitentă a doua oară.

În acest moment, banca emitentă fie va fi de acord cu dobânditorul și va respinge disputa titularului cardului sau nu va fi de acord, caz în care puteți fie să acceptați acest rezultat, fie să trimiteți tranzacția către asociația de carduri pentru arbitraj final. Dacă asociația de carduri decide în favoarea dvs., titularului cardului i se va factura suma corespunzătoare și veți primi plata. Dacă decizia este în favoarea titularului cardului, titularul cardului va păstra creditul deja emis de banca ei și nu veți fi plătit pentru valoarea tranzacției.