Ce este un ghindă Roth IRA
Actualizat la 26 mai 2020
Când ați început să căutați opțiuni de pensionare, probabil că ați întâlnit IRA-urile Roth destul de repede. Pe hârtie, sună destul de atrăgător: îi finanțați cu bani pe care ați plătit deja taxe. Dar, spre deosebire de un cont de brokeraj normal, investițiile dvs. cresc atunci fără taxe și, spre deosebire de IRA-urile tradiționale, nu plătiți niciun impozit pe retragerile pe care le efectuați la pensie cu un IRA Roth. Și puteți să vă scoateți contribuțiile oricând fără penalizare. Sună grozav, corect?
Există o mulțime de avantaje în deschiderea unui Roth IRA. Dar nu sunt la fel de simple ca acestea și nu sunt disponibile pentru toată lumea. Iată tot ce trebuie să știți despre finanțarea vieții dvs. post-muncă prin deschiderea unui IRA Roth.
Ce este un IRA Roth?
Numit după senatorul care a susținut planul, un Roth IRA este un tip de cont individual de pensionare (IRA) care vă ajută să economisiți pentru pensionare cu anumite beneficii fiscale. Aceste avantaje fiscale sunt unul dintre lucrurile cheie care diferențiază conturile de pensionare de conturile obișnuite de investiții și le face un instrument atât de puternic pentru construirea averii.
Vs. tradițional Roth IRA
Spre deosebire de un IRA tradițional, banii dvs. nu sunt deductibili astăzi. Dar nu veți plăti impozite pe măsură ce crește și le puteți retrage fără taxe după ce ați ajuns la vârsta de pensionare, pe care prietenii noștri din guvernul federal o definesc în prezent ca 59½. IRA-urile tradiționale, pe de altă parte, pot permite acum contribuții deductibile din impozite, dar veți fi taxat pentru orice retrageri pe care le efectuați la pensionare.
Înțelegerea IRA-urilor Roth
Pentru Roth sau nu pentru Roth este un subiect de multă dezbatere în rândul consilierilor financiari, care se reduce fundamental la o întrebare: crezi că vei câștiga mai mulți bani (și, prin urmare, vei fi taxat mai mult) acum sau mai târziu? Dacă răspunsul este acum, ați putea beneficia de un IRA tradițional care vă poate permite să vă deduceți contribuțiile pentru a reduce nivelul venitului impozabil.
Dacă credeți că puteți câștiga mai mulți bani la pensionare (și, prin urmare, probabil că veți fi într-o categorie de impozite mai mare), este posibil să doriți un IRA Roth. Nu veți putea să vă reduceți povara fiscală acum, dar pentru că sunteți deja în relație cu unchiul Sam din punct de vedere fiscal, nu va trebui să vă stabiliți mai târziu.
Unii consilieri financiari sunt deosebit de pasionați de IRA-urile Roth din cauza certitudinii care le înconjoară atunci când vine vorba de plata impozitelor. Este imposibil de prezis cum vor arăta categoriile de impozite în viitor, iar un IRA Roth vă asigură că nu veți datora o parte din cuibul dvs. guvernului federal la pensionare.
Dacă nu sunteți sigur, experții vă recomandă, de asemenea, să aveți o oarecare diversitate în conturile de pensionare cu avantaje fiscale. Asta înseamnă că, dacă aveți un tradițional 401 (k) prin munca dvs., puteți opta pentru un IRA Roth, astfel încât să aveți mai multe opțiuni fiscale atunci când sunteți gata să vă retrageți.
Finanțarea unui Roth IRA
Limite de contribuție
Puteți contribui până la 6.000 USD pentru 2020 (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Dar există restricții de venit.
Limite de venit
Este posibil să puteți face o contribuție redusă dacă faceți mai mult de 124.000 USD, dar mai puțin de 139.000 USD individual sau mai mult de 196.000 USD, dar mai puțin de 206.000 USD, dacă depuneți în comun. Adresați-vă consultantului dvs. financiar pentru a stabili care poate fi contribuția dvs. redusă dacă vă încadrați în aceste categorii de impozite pe venit.