Ghid pentru retrageri HSA

În funcție de furnizorul dvs. de HSA, există câteva modalități diferite prin care vă puteți retrage fondurile pentru cheltuieli medicale calificate. Dar care sunt aceste cheltuieli medicale - și ce alte complexități trebuie să fiți conștienți?

Este un sentiment extraordinar să vezi cum crește un cont bancar sau o investiție.

Echilibrul în continuă creștere reprezintă responsabilitate, posibilități, poate chiar libertate financiară.

De obicei, este ușor să puneți bani în economii - dar multe tipuri de conturi bancare și investiții au reguli extrem de restrictive care vă împiedică să vă retrageți banii atunci când doriți sau aveți nevoie de ei.

Unul dintre ele este un cont de economii de sănătate.

Chiar dacă proprietarii inteligenți HSA își folosesc conturile pentru a îndepărta fondurile cu avantaje fiscale ca economii la pensie, conturile de economii de sănătate au fost create inițial pentru a pune la dispoziție fonduri fără impozite pentru cheltuielile medicale calificate ale proprietarului. Regulile stricte ale IRS care reglementează retragerile HSA fără penalități sunt menite să asigure că fondurile sunt cheltuite pentru cheltuieli de îngrijire a sănătății - nu mașini sau vacanțe.

Dar, dacă exercitați o oarecare răbdare, veți constata că respectarea regulilor care guvernează retragerile merită frustrarea de a vă vedea cum banii cresc, cu o mare parte din aceștia de neatins.

Iată câteva informații despre cum și când puteți atinge fondurile dvs. HSA.

Retragerea fondurilor HSA pentru cheltuieli medicale calificate

Pentru a utiliza un HSA trebuie să aveți un plan de sănătate cu o deducere ridicată sau HDHP, care poate fi obținut prin angajatorul dvs., un asigurător privat sau piața medicală în timpul înscrierii deschise. Presupunând că sunteți eligibil, conturile de economii de sănătate sunt cu adevărat foarte bune atunci când banii sunt folosiți pentru cheltuieli eligibile.

• În fiecare an al planului, puteți depune mii de dolari (plus contribuții suplimentare de „recuperare” peste contribuțiile anuale maxime dacă aveți peste 55 de ani), până la limitele actuale ale contribuțiilor HSA. Fondurile sunt fie contribuite înainte de impozitare (dacă sunt luate prin deducere a salarizării), fie vin cu o deducere fiscală completă din venitul dvs. brut (dacă au contribuit direct). Limitele de contribuție pentru 2019 sunt de 3.500 USD pentru persoane fizice și 7.000 USD pentru familii. În 2020, limitele contribuției cresc la 3.550 USD pentru persoane fizice și 7.100 USD pentru familii.
• Nu trebuie să folosiți acei bani; se poate răsturna, câștigând dobânzi fără impozite în fiecare an.
• Dar dacă alegeți să îl utilizați pentru costurile de îngrijire a sănătății, îl puteți retrage și cheltui fără taxe în orice moment, sub rezerva limitărilor pe care le vom discuta într-o clipă.

Cu alte cuvinte, aveți un fond de bani fără taxe pe care să-l cheltuiți pentru majoritatea cheltuielilor medicale pe care asigurarea dvs. de sănătate nu le acoperă. Ar fi greu să găsești pe cineva care să nu considere asta prea mult.

Cel mai important lucru pe care trebuie să îl înțelegeți atunci când utilizați HSA pentru cheltuieli medicale este să știți ce este și ce nu este permis.

IRS definește „cheltuieli calificate” în secțiunea 213 (d) din codul fiscal, iar lista este lungă, cu sute de intrări. Orientarea lor generală este că cheltuielile „trebuie să fie în primul rând pentru a atenua sau preveni un defect fizic sau mental, inclusiv îngrijirea dentară și a vederii”.

În general vorbind, puteți plăti medicilor, spitalelor, medicilor stomatologi, optometriștilor, farmaciilor și furnizorilor de materiale medicale (aceștia din urmă doi pentru cheltuieli cu prescripție medicală, nu majoritatea fără prescripție medicală), pentru serviciile oferite titularului de cont sau unui membru al familiei dacă acestea sunt acoperite de planul dvs. de acoperire a familiei. De asemenea, puteți retrage bani dintr-un cont de economii de sănătate pentru a plăti pentru coasigurare, coplăți și pentru primele COBRA și Medicare, dar nu și pentru primele regulate de asigurări de sănătate percepute de planul dvs. de asigurare.

Iată câteva alte cheltuieli medicale calificate sub codul IRS - și rețineți că aceasta nu este o listă completă:

• Acupunctura
• Membre și dinți artificiali
• Servicii de chiropractică
• Lentile de contact și ochelarii
• Cârje
• Dispozitive de diagnosticare în scopuri medicale
• Îmbunătățirea fertilității
• Aparate auditive
• Îngrijirea sănătății la domiciliu
• Îngrijiri pe termen lung, inclusiv case de bătrâni
• Oxigen
• Truse de testare a sarcinii
• Îngrijirea psihiatrică și psihologică
• Educatie speciala
• Nu mai fumați programele
• Vasectomie (și inversare)
• Programele de slăbire ca tratament pentru o afecțiune medicală
• Scaune cu rotile
• Cheltuieli accidentale pentru articole precum transportul, parcarea, mesele și hotelurile necesare pentru tratament medical

---